Как ЦБ оценивает подозрительные операции бизнеса. Что изменилось?

1 июля Центральный банк запустил платформу «Знай своего клиента», через которую информирует банки о рискованной деятельности клиентов — юрлиц и ИП с точки зрения «антиотмывочного» закона 115-ФЗ.

Вместе с юристами СберБизнеса разбираемся, как устроена платформа, что изменилось для предпринимателей, как избежать ограничений по 115-ФЗ и что делать, если это всё-таки произошло.

Платформа «Знай своего клиента» делит всех юрлиц и ИП на три уровня риска по принципу «светофора»: высокий (красный), средний (жёлтый) и низкий (зелёный). В какую зону включать компанию, ЦБ решает на основе анализа операций, налоговой нагрузки и другой информации о бизнесе. Полный перечень критериев есть на сайте ЦБ. Как изменения повлияют на бизнес Из хорошего: теперь банки не могут ограничивать операции между «зелёными» клиентами — если нет подозрения на отмывание доходов или финансирование терроризма. Если такие подозрения есть, банк по-прежнему может отказать в проведении платежа.

Для компаний с высоким уровнем риска новости менее приятные. Если ЦБ и обслуживающий банк одновременно отнесут компанию к «красной» зоне, карты и дистанционное управление счётом заблокируют, в том числе через интернет-банк. Такому клиенту запретят проводить почти все виды операций с деньгами и имуществом. Все ограничения указаны в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ.

Но некоторых операций ограничения не коснутся. По-прежнему будут разрешены:

* налоги и другие бюджетные платежи; * перечисление зарплаты работникам — но только в том размере и тем сотрудникам, которые получали зарплату до ограничений; * пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца.

Полный перечень разрешённых операций — в п. 6 ст. 7.7. 115-ФЗ. Что делать, если компания попала в «красную» зону О введении мер сообщает банк, в котором у бизнеса открыт расчётный счёт. Это решение можно обжаловать в двух инстанциях — и попытаться снять ограничения. * Первый шаг — обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ, чтобы начать процедуру реабилитации. Заявление можно подать в течение 6 месяцев с момента получения уведомления от банка. Если МВК решит, что ограничения введены без оснований, ЦБ и обслуживающий банк понизят степень риска и отменят применённые меры.

* Если МВК согласится, что применённые меры обоснованы, это решение можно обжаловать в суде. Однако обращаться в суд сразу после внесения компании в «красную» зону нельзя: сначала нужно получить отказ МВК.

Если компания не пройдёт процедуру реабилитации, её исключат из государственных реестров юрлиц и ИП. Вести бизнес будет нельзя.

Как оставаться в «зелёной» зоне Добросовестному бизнесу оставаться в зоне низкого уровня риска несложно, если дополнительно соблюдать рекомендации банка:

* Работать по выбранному ОКВЭД. Если сфера деятельности изменилась, вовремя вносить изменения в документы и информировать свой банк.

* При совершении платежа указывать его полное назначение.

* Хранить первичную документацию, в том числе чеки, товарно-транспортные накладные, акты о проделанных работах.

* Проверять партнёров перед началом сотрудничества и не работать с недобросовестными компаниями.

* Вовремя платить налоги и внебюджетные платежи.

* Отвечать на запросы банка.